SEPA-formaten
Relevante SEPA Incasso aanleverformaten
SEPA incasso-opdrachten kunnen aan de bank enkel in één formaat worden aangeleverd: ISO 20022 XML Pain 008. Alle banken die de aanlevering van incasso-opdrachten ondersteunen, gebruiken dit formaat. Het bevat basisinformatie over de incasso, zoals de bankgegevens van de betaler en de begunstigde, het te betalen bedrag en de incassodatum.
ISO 20022 XML Pain 007: dit formaat maakt het mogelijk een pain 008 batch terug te draaien. Met deze uitwisseling is het mogelijk om de incasso snel ongedaan te maken. Dit formaat moet zeer omzichtig worden gebruikt, aangezien het niet gegarandeerd is dat alle banken dit correct kunnen uitvoeren.
Sommige banken accepteren zeer uitzonderlijk de aanlevering van oude legacy-formaten zoals DOM80, Clieop, CFONB, enz. en bieden een conversiemodule aan. Daarnaast is het soms ook mogelijk om een CSV-formaat te gebruiken voor de aanlevering van incasso-opdrachten.
Het is belangrijk op te merken dat verschillende banken verschillende bestandsformaten/versies voor SEPA incasso-opdrachten kunnen ondersteunen. Het is dus altijd een goed idee om aan uw bank te vragen welke formaten zij ondersteunen en welke vereisten zij mogelijk hebben voor het indienen van incasso-opdrachten. Of u kunt een tussenpartij zoals Twikey gebruiken die API- (www.twikey.com/api/) aanlevering ondersteunt en de opdrachten vertaalt in het juiste bankformaat.
Reconciliatie SEPA incasso-formaten met terugkoppeling
SEPA Incasso ondersteunt verschillende bestandsformaten die kunnen worden gebruikt voor reconciliatie- en rapportagedoeleinden. Hier zijn enkele van de meest gebruikte formaten die kunnen worden gebruikt met rapportageterugkoppeling:
ISO 20022 Pain.002: wordt gebruikt voor de aanlevering van onmiddellijke terugkoppeling. Dit kan een eerste stadium van terugkoppeling zijn, hoewel de terugkoppeling in de meeste gevallen beperkt is tot een (niet-)leveringsmelding.
CAMT.053 XML: Dit is een formaat dat veel wordt gebruikt voor bankafschriften en reconciliatiedoeleinden. Het maakt de uitwisseling van gedetailleerde informatie over SEPA incasso's mogelijk, inclusief informatie over geweigerde of mislukte incasso's.
CAMT.054 en CAMT.052: Deze formaten kunnen ook worden gebruikt om gedeeltelijke informatie op te halen. Dit overlapt echter met het 053-formaat en de meeste partijen gebruiken alleen laatstgenoemde omdat dit het volledige eindoverzicht geeft.
MT940: Dit is een oud legacy-formaat dat nog steeds wordt gebruikt door sommige banken en betaalproviders voor rapportage- en reconciliatiedoeleinden. Het bevat basisinformatie over SEPA incasso's, zoals het incassobedrag, de incassodatum en referentie-informatie. Het is het standaard rapportageformaat in talrijke landen, hoewel elk land en elke bank zijn eigen variante van dit formaat heeft, wat het niet zo geschikt maakt om mee te werken.
CSV: Dit is een eenvoudig bestandsformaat dat kan worden gebruikt voor rapportage- en reconciliatiedoeleinden. Het bevat doorgaans basisinformatie over SEPA incasso's, zoals het incassobedrag, de incassodatum en referentie-informatie. Het formaat is echter niet gestandaardiseerd en elke bank heeft zijn eigen opmaak gedefinieerd. Het is meer geschikt om te worden gebruikt in combinatie met Excel, Google Sheets, ...
CODA(enkel België): Dit is het Belgische formaat dat standaard door alle banken in België wordt gebruikt voor rapportage- en reconciliatiedoeleinden. Het bevat alle (einde-dag) rapportage-informatie van de bank. Het is naast CAMT.053 de meest geavanceerde en gestructureerde rapportage die beschikbaar is in Europa en werd decennia vóór CAMT.053 gecreëerd. Het blijft in gebruik en er is geen einddatum voor voorzien.
Het is belangrijk op te merken dat verschillende banken en betaalproviders verschillende bestandsformaten en rapportagetools kunnen ondersteunen voor SEPA incasso's. Het is dus altijd aangewezen om bij uw bank of betaalprovider na te gaan welke opties zij aanbieden en welke vereisten zij mogelijk hebben voor reconciliatie en rapportage.