Réconciliation SEPA Direct Debit
La réconciliation SEPA Direct Debit est le processus de rapprochement des paiements reçus des clients avec les factures ou les paiements dus. La réconciliation est importante pour les commerçants afin de s'assurer que tous les paiements ont été reçus et correctement rapprochés et pour identifier toute discrépance ou erreur dans le traitement des paiements.
Voici les étapes impliquées dans la réconciliation SEPA Direct Debit :
Obtenez le relevé bancaire ou le rapport de la banque : Cela montre tous les paiements reçus et les débits effectués.
Comparez le relevé bancaire à la liste des paiements en attente : Cela se fait efficacement en important le fichier de la banque dans un logiciel de comptabilité où les factures en attente sont stockées. Cela aidera à identifier toute discrépance ou erreur dans le traitement des paiements. Cela peut également être fait manuellement, mais ceci n'est pas recommandé.
Identifiez et enquêtez sur les divergences : Toute divergence ou erreur dans le traitement des paiements doit être examinée pour en déterminer la cause et rectifier le problème. Cela peut impliquer de contacter le client, la banque ou d'autres parties concernées pour résoudre le problème.
En rapprochant régulièrement (chaque jour ou une fois par semaine) les paiements SEPA Direct Debit, les commerçants peuvent s'assurer que tous les paiements ont été reçus et correctement rapprochés, et identifier les factures impayées. Cela peut aider à améliorer la précision financière et à réduire le risque d'erreurs et de litiges avec les clients ou la banque.
Comment une banque peut-elle retourner des informations sur les transactions SEPA Direct Debit?
Les banques peuvent renvoyer des informations sur les SEPA Direct Debit au commerçant en utilisant des codes de retour, qui fournissent des informations sur le statut d'un paiement et la raison de son retour. Les codes de retour sont principalement regroupés dans les informations de compte quotidiennes sous des formats tels que MT940, CAMT.05X, CODA.
Lorsqu'un paiement échoue la banque fournit le code de retour au commerçant avec des informations supplémentaires, telles que le nom du débiteur, le numéro de compte, la raison de l'échec et le message (structuré). Les commerçants peuvent utiliser ces informations pour mettre à jour leurs dossiers et prendre les mesures appropriées, comme contacter le client pour résoudre le problème ou ajuster leurs procédures de traitement des paiements pour éviter des problèmes similaires à l'avenir. Il est recommandé d'automatiser ce processus autant que possible.
Comment un PSP peut-il retourner des informations de réconciliation sur les transactions SEPA Direct Debit?
Un PSP (fournisseur de services de paiement) peut renvoyer des informations de réconciliation sur les transactions SEPA Direct Debit en utilisant des rapports de statut et des fichiers de réconciliation.
Rapports de statut : Un PSP peut fournir des rapports de statut au commerçant qui indiquent le statut de chaque transaction SEPA Direct Debit, qu'elle ait été exécutée avec succès ou retournée. Les rapports de statut sont envoyés en temps réel, en fonction de l'accord entre le PSP et le commerçant. Les rapports de statut peuvent inclure des informations telles que l'ID de la transaction, le nom du débiteur, le montant de la transaction, la date d'exécution et le statut de la transaction (réussie, rejetée, retournée, etc.).
Fichiers de réconciliation : Un PSP peut également parfois fournir des fichiers de réconciliation au commerçant qui fournissent des informations détaillées sur les transactions de prélèvement automatique, y compris le statut de chaque transaction. Généralement, il n'y a pas d'informations supplémentaires, ce qui rend plus difficile la prise de mesures nécessaires pour les transactions non réussies.
Le format et le contenu des rapports de statut et des fichiers de réconciliation peuvent varier en fonction du PSP et des exigences du commerçant, mais ils incluent généralement des informations très basiques sur les transactions SEPA Direct Debit et leur statut.